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売掛金を入金期日まで待たずに資金調達できるのがファクタリングです。資金調達として活用できるファクタリングを利用する場合、審査前にファクタリング会社が検討している点はどのようなことなのでしょうか。
融資とは違い、利用者側の信用は審査対象にならない
ファクタリングは利用者側の信用情報は審査対象になりません。ファクタリングは資金を貸し出す融資ではなく、売掛金を何％かの手数料を含め買い取ってもらうサービスです。重要なのは売掛金の存在であり、利用者側の債権や返済状況などは影響しません。担保や保証人なども必要なく、債権譲渡登記をしなければ信用情報への影響なく資金を用意できます。
ファクタリングの場合、売掛先の信用度合いが重要視されるので、大阪で売掛金が入金されるまでの間の資金繰りが難しくなっていてほかの融資を受けられない状況でも、事前に手元にお金を用意することが可能です。売掛先に承諾を得ない2社間ファクタリングの場合には取引先に知られることもありません。
考えていること①本当に実在する売掛金か？
ファクタリングを提供する側が重要視するのは、売掛金が本当に存在するかどうかです。信用情報を参考に融資するのではなく、後日の売掛金が回収できるかが重要なポイントとなります。確認する事項としては、下記の通りです。売掛を証明できる書類が多いほど利用できる可能性は上がりますが、下記すべてが必ず必要とは限らず、会社や状況によって異なります。
-請求書や見積書
請求書などで実際に請求をしている証拠となる
-契約書類
売掛として請求する関係である証拠にもなる
-過去の入金記録
過去に安定的に入金がされている証拠もあると、取引先としての信頼度が上がる
-決算に関する書類
確定申告で提出する書類により、利用者と売掛先事業者の規模を確認できる
考えていること②差し押さえの心配がない売掛金か？
ファクタリングは売掛金から回収することを前提としている資金のため、売掛先の口座が差し押さえられている場合には審査が通る可能性が低いです。口座の差し押さえ以外にも、売掛先が倒産する可能性がある場合は回収できないことが懸念されるため、ファクタリングの審査に影響します。
また、売掛金がいつごろ入金となるのかが審査に影響する場合もあります。入金先の期間が長ければ長いほど、その間に倒産する可能性も高くなるからです。売掛金が期日を過ぎても支払われておらず、利用者が差し押さえを売掛先に請求している場合もあります。
ファクタリング会社によっては、差し押さえが利用者であれば売掛金が支払われる可能性が高くなることから、債権譲渡登記を条件としているケースもあるのです。アルシエ株式会社は、大阪を中心としてファクタリング事業を展開しています。ファクタリングの審査に不安があるという方もアルシエ株式会社にご相談ください。